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Chaque entreprise a besoin d’un programme de prévention des pertes

La gestion des risques est un bon sens des affaires. C’est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour maintenir la viabilité de votre organisation. Une stratégie de gestion des risques efficace offre la possibilité d’obtenir une meilleure tarification de vos primes d’assurance, vous évite des frais tels que les franchises et vous assure un environnement sûr et stable pour vos employés / bénévoles et clients. Un programme de gestion des risques efficace vous aide également à comprendre et à vous préparer aux risques auxquels vous êtes confrontés avant que les pertes ne surviennent. Cette préparation peut faire la différence entre une organisation qui prospère et une autre qui échoue.

Quelle que soit la manière dont vous choisissez de gérer vos risques et de réduire ou d’éliminer les pertes éventuelles, il est important de documenter les mesures que vous prenez. Un plan de gestion des risques sans preuve est d’aucune utilité pour un assureur.

Les programmes de prévention des pertes protègent les actifs de votre entreprise.
Les stocks, les équipements, les fournitures et les liquidités sont tous des actifs à protéger, ainsi que vos employés et la société elle-même.

Qu’est-ce qu’un risque?

En termes d’assurance, le risque est la possibilité d’une perte ou de tout autre événement indésirable susceptible de nuire à la capacité de l’organisation de s’acquitter de son mandat et pour lequel une demande d’indemnisation peut être présentée.

Qu’est-ce que la gestion des risques?

La gestion des risques garantit qu’une organisation identifie et comprend les risques auxquels elle est exposée. La gestion des risques garantit également que l’organisation crée et met en œuvre un plan efficace pour éviter les pertes ou en réduire l’impact si une perte survient.

Un plan de gestion des risques comprend des stratégies et des techniques pour reconnaître ces menaces et y faire face. Une bonne gestion des risques ne doit pas nécessairement être coûteuse ni prendre beaucoup de temps; cela peut être aussi simple que de répondre à ces trois questions:

1. Qu’est-ce qui peut aller mal? 2. Que ferons-nous, à la fois pour prévenir les dommages et pour faire face aux dommages ou à la perte? 3. Si quelque chose se produit, comment allons-nous payer pour cela?

Avantages de la gestion des risques

La gestion des risques offre une approche claire et structurée pour identifier les risques. Avoir une compréhension claire de tous les risques permet à une organisation de les mesurer, de les hiérarchiser et de prendre les mesures appropriées pour réduire les pertes. La gestion des risques présente d’autres avantages pour une organisation, notamment:

• Économie de ressources: le temps, les avoirs, les revenus, les biens et les personnes sont des ressources précieuses qui peuvent être économisées si le nombre de réclamations diminue.
• Protéger la réputation et l’image publique de l’organisation.
• Prévenir ou réduire la responsabilité juridique et accroître la stabilité des opérations.


• Protéger les gens du mal.
• La protection de l’environnement.
• Améliorer la capacité de se préparer à diverses circonstances.
• Réduire les passifs.
• Aide à définir clairement les besoins en assurance.

Une pratique de gestion des risques efficace n’élimine pas les risques. Cependant, une pratique de gestion des risques efficace et opérationnelle montre à un assureur que votre organisation est déterminée à réduire ou à prévenir les sinistres. Cela fait de votre organisation un meilleur risque à assurer.

Rôle de l’assurance dans la gestion des risques

L’assurance est un outil précieux de financement du risque. Peu d’organisations disposent des réserves ou des fonds nécessaires pour assumer elles-mêmes le risque et assumer la totalité des coûts consécutifs à une perte. Toutefois, souscrire une assurance ne constitue pas une gestion des risques. Un plan de gestion des risques approfondi et réfléchi constitue l’engagement de prévenir les dommages. La gestion des risques concerne également de nombreux risques non assurables, notamment l’intégrité de la marque, la perte potentielle du statut d’exonération fiscale pour les groupes de volontaires, la bonne volonté du public et le soutien continu des donateurs.

Pourquoi gérer vos risques?

Une organisation doit avoir une stratégie de gestion des risques pour les raisons suivantes:

• Les gens sont maintenant plus susceptibles de poursuivre en justice. Prendre des mesures pour réduire les blessures pourrait aider à se défendre contre une réclamation.
• Les tribunaux sympathisent souvent avec les demandeurs lésés et leur accordent le bénéfice du doute.
• Les organisations et les individus sont tenus à des normes de soins très élevées.
• Les gens sont plus conscients du niveau de service auquel ils peuvent s’attendre et des recours qu’ils peuvent exercer s’ils ont été lésés.
• Les organisations sont tenues responsables des actes de leurs employés / volontaires.
• Les organisations sont perçues comme disposant de nombreux actifs et / ou de limites de polices d’assurance élevées.

Les étapes fondamentales de la gestion des risques
Notre feuille de travail sur le processus de gestion des risques vous guidera à travers les étapes ci-dessous. Il peut également être utilisé pour s’assurer que tous les éléments essentiels du processus ont été identifiés et complétés. La carte des risques vous donnera une image de vos risques pour vous aider à établir vos priorités en matière de gestion des risques.

Les étapes de base du processus de gestion des risques sont les suivantes:

Étape 1: Identifier les risques potentiels de perte

Chaque activité d’une organisation pose un risque. Avant qu’une organisation puisse contrôler ses risques et décider quoi faire (le cas échéant), elle doit identifier les risques.

Certains risques sont génériques et inhérents à de nombreuses organisations – par exemple, la possibilité qu’un visiteur glisse sur un sol humide, un employé / volontaire détournant les fonds de l’organisation ou un ancien employé ou client alléguant une violation de ses droits.

D’autres risques sont propres à votre organisation et dépendent des services que vous fournissez. Si cela peut se produire dans votre organisation, vous devez en faire la liste au cours de cette étape du processus de gestion des risques.

• Énumérez les objectifs de votre entreprise (les pratiques clés qui doivent être en place pour que l’entreprise n’échoue pas), les activités, les actifs et les principaux intervenants. Déterminez ensuite les risques associés.
• Vous pouvez également consulter d’autres sources pour obtenir une image de vos risques, notamment:
• Votre expérience et celle de votre entreprise.
• Pertes / réclamations antérieures (votre agent ou votre courtier peut peut-être vous aider)
• L’expérience d’entreprises similaires ou dans une industrie similaire
• Accidents et incidents passés
• Statistiques
• Associations industrielles
• Commentaires des employés / bénévoles
• Réclamations et / ou suggestions de clients, du public et d’autres parties prenantes
• Consultants

Étape 2: évaluer le risque; examiner le nombre et la gravité possibles des réclamations

Vous pouvez vous sentir dépassé par la première étape consistant à regarder votre exposition. Évaluer la probabilité que chaque risque devienne réalité (fréquence) et estimer son effet possible et son coût pour l’organisation (gravité) sont les solutions.

Par exemple, si vous exploitez une entreprise à domicile et que la plupart de vos interactions avec les clients se font par téléphone ou par courrier électronique, les risques de réclamations nombreuses et coûteuses sont probablement plus faibles. (Vous pouvez toujours avoir des pertes; considérez le service de messagerie qui livre des documents professionnels à votre domicile et qui trébuche sur votre trottoir.) Cela serait contraire à une compagnie de bus qui transporte des personnes âgées lors d’événements spéciaux. Il y a plus de chances que les sinistres soient plus nombreux – vous conduisez sur des routes très fréquentées – et les sinistres plus graves – les personnes âgées peuvent avoir une santé plus fragile.

Parmi les expositions identifiées à l’étape 1, déterminez:

• Quels sont les plus susceptibles de causer une réclamation ou un incident?
• Lesquels auront le plus grand impact sur l’organisation, s’ils se produisent? Une carte des risques peut vous aider à identifier les risques qui requièrent le plus d’attention.

Étape 3: Examiner les options

Sélectionner et mettre en œuvre les techniques de gestion des risques appropriées. Il existe des moyens de gérer les risques d’une organisation. Sélectionnez les techniques qui fonctionnent le mieux pour votre organisation. Les cinq principales techniques de gestion des risques sont les suivantes:

• Évitement: Votre organisation peut-elle éliminer un service ou une activité qu’elle considère trop risqué?
• Prévention ou modification: Quelles mesures peuvent être prises pour réduire les risques de pertes? Pouvez-vous modifier l’activité de manière à ce que les risques de dommages et l’impact des dommages potentiels restent dans des limites acceptables? (L’établissement de politiques et de procédures est la forme de modification la plus courante. Par exemple, si votre entreprise possède une automobile, vous pouvez utiliser des techniques de modification pour gérer les risques en sélectionnant et en sélectionnant les conducteurs, en les formant et en développant d’autres politiques de transport.)
• Atténuation: Quelles mesures peuvent être prises pour atténuer l’impact des pertes, le cas échéant?
• Rétention: Acceptez le risque tel quel. Certains risques sont inhérents aux activités de votre exploitation; votre organisation peut accepter ou conserver tout ou partie des conséquences financières d’un risque. (Les franchises sont une forme de rétention. Une autre forme de rétention consiste à ne pas souscrire une police d’assurance pour une exposition spécifique.)
• Transfert (partage): Votre organisation peut transférer le risque réel ou les conséquences financières d’une perte à une autre partie. Par exemple, vous pouvez décider de faire appel à une compagnie de taxi pour transporter vos clients au lieu d’utiliser des véhicules de l’agence ou des bénévoles conduisant leur propre voiture. L’assurance est une forme de transfert par laquelle vous transférez le risque de perte financière à la compagnie d’assurance. Certains aspects des risques ne peuvent pas être entièrement transférés, tels que les atteintes à votre réputation ou à votre clientèle. En conséquence, la plupart des exemples de transfert de risque impliquent en fait de partager le risque avec une autre partie.

Étape 4: Décidez quelle option utiliser

Après avoir passé en revue toutes les options possibles et examiné vos risques, déterminez laquelle des techniques de gestion des risques possibles constitue le meilleur compromis entre efficacité et abordabilité.

Étape 5: Implémenter l’option choisie

La première partie de cette étape consiste à créer le plan de gestion des risques. Vous allez expliquer en termes réels et pratiques comment vous allez utiliser l’option que vous choisissez pour votre organisation. Cela impliquera peut-être la création d’un comité de gestion des risques.

Une partie importante du plan consiste à s’assurer de l’adhésion de la haute direction, du personnel, des clients, des bénévoles et des autres parties prenantes. Cela peut impliquer une campagne qui n’est pas aussi importante pour la formation que pour leur faire savoir que des changements vont se produire.

Assurez-vous que le personnel et les autres personnes sont formés et informés du plan. Ils doivent non seulement comprendre les politiques et procédures résultant de votre évaluation des risques, mais également comprendre qu’ils ont un rôle plus important à jouer. Ils doivent être sensibles au risque et comprendre que tous les membres de l’organisation subissent les conséquences du coût accru du risque.

Les employés / volontaires doivent comprendre comment remplir les formulaires et les rapports appropriés. Ils devraient également être mis à jour sur la fréquence et le coût des accidents et des sinistres.

Étape 6: Surveillez les résultats

De nos jours, le changement est la seule constante. La nature dynamique de votre organisation nécessite que vos risques et votre plan de gestion des risques soient examinés au moins une fois par an.

Tout d’abord, vous devez évaluer le plan pour déterminer s’il fonctionne. Vous devez également vérifier si vos risques ont changé au cours de l’année et si des modifications du plan sont nécessaires. Les modifications apportées à votre activité doivent être examinées pour garantir que le programme de gestion des risques reste pertinent, complet et efficace. Lors de l’examen annuel de votre activité, vous constaterez peut-être que vous êtes surassuré (par exemple, si vous avez interrompu un service) et que vous pouvez abandonner la couverture supplémentaire. Si votre activité s’est étendue, vous pouvez voir où vous pourriez avoir besoin d’une couverture supplémentaire pour vous assurer que votre organisation et vous-même êtes pleinement protégés.

Conservez des registres précis de l’évolution du plan et des résultats des examens annuels. Cela montre à votre assureur que vous vous engagez dans la gestion des risques et que vous avez mis en place des plans réfléchis et adaptatifs.

Conclusion

La gestion des risques est un processus pragmatique ayant des implications réelles. Une organisation ne peut pas élaborer un plan et ensuite le mettre sur l’étagère.La gestion des risques est une façon de penser qui doit imprégner toute l’organisation– du membre du conseil le plus ancien au plus récent bénévole. La responsabilité de chacun est de faire en sorte que la gestion des risques fasse partie intégrante d’une organisation.

La gestion des risques vise à préserver la capacité continue d’une organisation à remplir sa mission, à se développer, à rester en bonne santé et à préserver sa responsabilité sociale envers toute la communauté.

Le groupe Delsan est là pour répondre à vos besoins en matière d’assurance des entreprises et des particuliers.

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